El propósito de este documento es explicar con claridad las disposiciones legales relacionadas con el Contrato de Crédito Simple de Credilikeme. Como plataforma comprometida con la legalidad, la seguridad financiera y las buenas prácticas del sector, compartimos aquí el marco jurídico correspondiente:
Prevención de Delitos Financieros (Código Penal Federal)
De acuerdo con lo establecido en los Artículos 139 Quáter y 400 Bis del Código Penal Federal, en Credilikeme aplicamos políticas estrictas para prevenir operaciones con recursos de procedencia ilícita y el financiamiento al terrorismo. La legislación mexicana contempla sanciones severas, incluyendo prisión y multas, para quienes hagan mal uso del sistema financiero.
Bajo este marco legal, se sanciona a cualquier persona que, de manera directa o a través de terceros:
- Aporte, recolecte o transfiera recursos económicos sabiendo que serán usados, directa o indirectamente, para financiar a individuos u organizaciones terroristas, actos de sabotaje o delitos contra las vías de comunicación.
- Adquiera, administre, invierta, oculte o transfiera recursos, derechos o bienes (dentro o fuera del país) cuando haya indicios claros o certeza de que provienen de una actividad ilícita (lavado de dinero).
Si detectamos conductas irregulares o indicios de que se están cometiendo estos delitos, Credilikeme colaborará de forma total con la Secretaría de Hacienda y Crédito Público (SHCP) y con las autoridades correspondientes para realizar las denuncias y revisiones necesarias.
Manejo y Reporte de Información Crediticia
La forma en que trabajamos con las Sociedades de Información Crediticia (como Buró de Crédito o Círculo de Crédito) sigue lo establecido en el Artículo 20 de la Ley para Regular las Sociedades de Información Crediticia, lo que asegura que tu historial de pagos se maneje de forma responsable, veraz y puntual:
- Transparencia en el reporte: Toda la información que compartimos sobre tus operaciones crediticias es completa y veraz, incluyendo la fecha en que se originó el crédito y, si aplica, la fecha del primer incumplimiento. Por ley, no se reportan créditos con más de 72 meses en cartera vencida sin señalar claramente su origen.
- Información de Empresas (Personas Morales): Cuando el titular del crédito es una empresa, la información incluye a los accionistas o titulares de partes sociales que posean el 10% o más del capital social.
- Actualización por Pagos: Cuando liquidas una obligación o haces un pago, Credilikeme está obligado a notificarlo a la Sociedad de Información Crediticia en un plazo máximo de cinco (5) días hábiles después del pago, solicitando que se eliminen las claves de prevención u observación que correspondan.
- Tiempos de respuesta del Buró: Una vez que enviamos la información actualizada, las Sociedades de Información Crediticia cuentan con hasta tres (3) días hábiles para reflejar estos cambios en sus bases de datos.
- Programas de Recuperación: Si tu cuenta entra en un programa de recuperación de créditos y se finiquita, Credilikeme reportará ese crédito formalmente como saldo liquidado o saldado ante las autoridades correspondientes.